Диверсификация как инструмент роста коммерческого банка.

Свернуть содержание Диверсификация - это, определение Диверсификация - это инвестиционный подход направленный минимизацию возникающих во время производства или торговли рисков, связанный с распределением финансовых или производственных ресурсов по разным отраслям и сферам. Широкое распространение диверсификация получила на валютном и фондовом рынке как средство позволяющее минимизировать потери во время торговли. Такую диверсификацию называют диверсификацией производства. Стратегия диверсификации используется для того, чтобы организация не стала чересчур зависимой от одного стратегического хозяйственного подразделения. Диверсифицируя своё производство, фирмы проникают в новые для себя отрасли и сферы. Практически все фирмы в той или иной степени диверсифицированы: Диверсификация - это один из способов снижения риска инвестиционного портфеля, заключающийся в распределении инвестиций между различными активами, входящими в него.

ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДИВЕРСИФИКАЦИИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

Причины невысокой доходности кредитных операций кроются в следующем: Сокращение дешевых источников средств в виде заимствований, полученных на зарубежных денежных рынках. Это связано, во-первых, со снижением доходности, которую получали иностранные инвесторы от размещения средств в России максимальный пик пришелся на г.

Западная АБС и отечественная BPM-система: цели и причины альянсов бизнеса на фоне консолидации банков, диверсификации банковских.

Банк России будет рекомендовать банкам, которые активно финансируют своих собственников и связанных с ними лиц, диверсифицировать свой бизнес, следует из сообщения департамент внешних и общественных связей ЦБ. ЦБ РФ направил в свои территориальные учреждения письмо ЦБ от 5 апреля года"Об оценке рисков банков на собственников". Теручреждениям предложено информировать Банк России о результатах работы по оценке уровня рисков, принятых банками на их собственников.

Остров невезения Письмо Центробанка начинается так: Практически для всех банков, испытавших в период кризиса серьезные потрясения, была характерна повышенная концентрация рисков на бизнес владельцев. Причем именно это обстоятельство в подавляющем большинстве случаев и явилось одной из главных причин финансовых проблем банков, отмечает регулятор. Дебри Ранее первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян говорил, что Банк России, основываясь на результатах анализа деятельности банков, лишившихся лицензии или находящихся в процессе санации, пришел к выводу, что у большинства из них наблюдалась значительная концентрация рисков в кредитовании собственников и аффилированных лиц.

Меликьян отметил сложность решения этой проблемы, так как российское законодательно пока несовершенно и достаточно формально описывает лиц, аффилированных собственниками. Карта острова ЦБ в своем письме дал несколько рекомендаций об источниках информации, подходящей для изучения уровня концентрации рисков банков на собственников туда вошли и официальные сведения, и материалы деловых бесед, и данные СМИ.

Регулятор рекомендует использовать отчетность кредитных организаций, включая МСФО, акты проверок их деятельности, справки кураторов и уполномоченных представителей Банка России, результаты посещений соответствующих компаний для визуальной оценки характера деятельности, материалы СМИ, в том числе сайтов банков и предприятий-получателей, включая конечных получателей средств, запросы и ответы банков, материалы деловых встреч, проведенных с руководством и собственниками банков.

Банк России ориентирует территориальные учреждения на"максимально консервативные оценки уровня рисков банков на собственников", говорится в письме. Пошаговый план В связи с неблагоприятной ситуацией вокруг кредитования собственников пострадавших в кризис банков, ЦБ предложил своим территориальным учреждениям провести целенаправленную работу по оценке уровня рисков, принятых банками, на реальных собственников и аффилированных с ними лиц определение которых дано в статье 4 федерального закона"О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках".

Проверить предлагается и область рисков, принятых на бизнес собственников и аффилированных лиц. Оценка уровня рисков на собственников банка будет производиться исходя из содержательных подходов, то есть не только по критерию правовых связей или связей по капиталу, но и на основании фактического владения физическими лицами банком и соответствующим бизнесом организациями.

Необходимость и причины появления банковского маркетинга Понимание необходимости маркетинга для деятельности банков в современных условиях пришло не сразу. Банки, как известно, являясь коммерческими структурами, привлекают и размещают денежные средства клиентов, осуществляют расчеты с целью получения прибыли. В этих условиях деятельность руководства банка и всех его служб направлена на привлечение клиентуры, расширение сферы сбыта своих услуг, завоевание рынка.

Средствами достижения данной цели являются инструменты банковского маркетинга. Считается, что впервые концепция банковского маркетинга была разработана в США в е гг.

В чем сущность программ по диверсификации экспорта также сложного механизма прохождения регистрации в банковской системе что избыток природных ресурсов не стал причиной «голландской болезни», развития экспортного потенциала компаний малого и среднего бизнеса.

РВПС - резерв на возможные потери по ссудам; Н - налоги; П цб - прибыль от операций с ценными бумагами; У цб - убыток от операций с ценными бумагами; Днепредвид. К - объем выданной ссуды; Цк - цена ссуды; Тк период действия кредитного договора; Д - объем привлеченного депозита; Цд - цена депозита депозитный процент ; Тд - период действия депозитного договора Рост процентной маржи отражает ускорение темпов роста доходов, полученных банком в результате проведения ссудных операций, и снижение темпов расходов по депозитным операциям.

В свою очередь уменьшение маржи соответствует обратным процессам: Таким образом, изменение процентной маржи совпадает с динамикой процентных доходов и процентных расходов. Сама же маржа представляет собой функцию двух переменных - процентных доходов и процентных расходов, и в практической деятельности банка, в первую очередь, управляется ими.

Ниже представлены различные модели управления процентной маржей через изменение процентных доходов и процентных расходов см. Модели управления процентной маржей Кривая - модель управления фактором превышения процентных расходов над процентными доходами. Иными словами, процентные расходы не покрываются процентными доходами, а, значит, прибыльная работа банка может быть обеспечена только за счет непроцентных доходов. Это означает, что расходы банка, связанные с привлечением ресурсов, равны доходам, полученным от проведения судных операций.

Следует отметить, что ориентация на управление процентной маржей по варианту, описанному кривой , может обеспечить положительные результаты лишь в том случае, если интересы банка, направленные на максимизацию прибыли, совпадут с его возможностями по увеличению оплачиваемых банковских услуг. В этом случае, значительный рост количества услуг позволит увеличить сумму комиссионных и прочих непроцентных доходов, одновременно снижая удельные непроцентные операционные и прочие расходы.

Однако, эффективность данного подхода ограничивается тем, что реализация проекта требует значительных временных потерь, а значит, возрастает риск убыточной деятельности банка. Модель, ориентированная на преимущественный рост процентных доходов над процентными расходами характеризуется кривой и позволяет банку полностью покрыть процентные расходы доходами, полученными от кредитования.

Диверсификация капитала – защита для разумного, а не только богатого

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Банковская система России и тенденции ее развития. Дивефикация деятельни коммерчого банка в овиях риой экономики и в развитыхранах 33 1. Диверсификация деятельности коммерческого банка как направление развития и метод повышения его конкурентноспособности. Тенденция концентрации банкоого капитала в Рии и ее взаимязьбанкоой дивефикацией.

Доля российских банков с неэффективной бизнес-моделью он учитывает в том числе диверсификацию бизнеса банка, Как отмечал ЦБ, у всех трех банков, оказавшихся в ФКБС, были схожие причины.

Различают связанную и несвязанную конгломератную диверсификацию. В свою очередь, связанная диверсификация может быть вертикальной или горизонтальной рис. Основной критерий определения типа диверсификации — принцип слияния. При функциональном слиянии объединяются предприятия, связанные в процессе производства. При инвестиционном слиянии объединение происходит без производственной общности предприятий.

Связанная вертикальная диверсификация, или вертикальная интеграция, — это процесс приобретения или включения в состав предприятия новых производств, входящих в технологическую цепочку выпуска основного продукта на ступенях до или после процесса производства. Стратегия интеграции оправданна, когда предприятие может повысить свою рентабельность, контролируя стратегически важные звенья в цепи материально-технического снабжения, производства и сбыта продукции.

Как диверсифицировать валютную часть портфеля?

Консолидация в банковском секторе обусловлена общим ростом экономики страны, продолжающейся глобализацией финансовых рынков и дальнейшей интернационализацией бизнеса. В данной статье рассматриваются главные аспекты консолидации банковского бизнеса, а также факторы, способствующие активизации сделок слияния и поглощения кредитных организаций.

Возможность аккумуляции столь значительного объема денежных средств для осуществления указанных сделок появилась в результате роста прибылей компаний на фоне низкой стоимости заемного капитала, что, в свою очередь, облегчало привлечение дополнительных средств. Очевидно, что становится гораздо проще поглотить конкурента, нежели вводить новые производственные мощности.

Подтверждением этому служат финансовые показатели деятельности крупнейших мировых компаний, участвующих в сделках слияний и поглощений в роли"хищников", годовые доходы которых значительно растут.

Инструменты международного финансирования корпоративных клиентов российских банков: диверсификация рисков Требования банка к клиенту при осуществлении международных используемые в мошеннических схемах в документарном бизнесе. Причины роста мошеннических действий. Новые.

Первопричиной этого процесса стала концентрация производства и увеличение размера промышленных предприятий, использующих эффект масштаба производства для снижения издержек, себестоимости и увеличения собственной конкурентоспособности. Банковский капитал концентрировался, в принципе, по тем же причинам, так как эффект снижения себестоимости при увеличении масштаба организации имеет место не только в сфере товарного производства, но и в области услуг, в том числе и банковских.

Кроме того, только крупные банки могли предоставлять капиталы, необходимые для развития промышленных корпораций. В России, с появлением рыночной экономики, разгосударствлением собственности и образованием множества частных банков, стала развиваться принятая в большинстве стран двухуровневая банковская система, в которой центральный банк взаимодействует с обширной сетью банков второго уровня — коммерческими банками.

Таким образом, за последние десять лет банковская система России прошла путь, по которому другие страны двигались на протяжении нескольких веков. Столь стремительное развитие отразилось на структуре банковской системы и обусловило особенности процесса концентрации.

Ваш -адрес н.

Стратегии автоматизации и -стратегии банков. Эпизод 2 Стратегии автоматизации и -стратегии банков. Эпизод 2 07 Апреля Соответствующая -стратегия выживания формулировалась парадоксально и лаконично: И только с восстановлением банковского рынка и параллельно ему в незамысловатой партитуре этих линейных стратегий зазвучали полифонические ноты. Такие вполне штатные цели в рамках бизнес-стратегии требуют -обеспечения, то есть содержательного отражения в -стратегии.

роль банковского кредитования в развитии малого и среднего бизнеса. это высокодоходный бизнес и возможность диверсификации кредитного проблемы банковского кредитования данных форм бизнеса и причины их.

Стратегия развития банковского сектора: Изд-во Уральского государственного экономического университета. Национальная валютная ассоциация РФ: Банковская деятельность по своей сути является очень рискованной. В России, как впрочем, и в других странах, особую остроту имеет проблема распознавания, оценки и регулирования банковских рисков.

Банк должен привлечь денежные средства, затем разместить их, вовремя получить их обратно и обеспечить положительную процентную маржу. Кроме этого, требования и обязательства могут быть в разных валютах, то есть занимать банк может в дешевых долларах США, а размещать в дорогих российских рублях, что значительно повышает валютные, кредитные риски, а также может неблагоприятно сказаться на ликвидности банка, но и положительное влияние может оказать на прибыльность операций.

Денежный вопрос: история банков и ростовщичества

Узнай, как мусор в"мозгах" мешает человеку больше зарабатывать, и что сделать, чтобы очиститься от него полностью. Нажми тут чтобы прочитать!